Gestion de patrimoine
Tout part du bilan. Le reste en découle.
Faites le point gratuitement sur votre situation et vos projets grâce à mon programme de pédagogie financière. Ensuite seulement viennent les solutions — sélectionnées et négociées auprès des grands acteurs du marché.
Particuliers
Financer un projet immobilier, protéger sa famille, préparer sa retraite, aider ses enfants à démarrer dans la vie, améliorer la rentabilité de ses placements, optimiser sa fiscalité, transmettre son patrimoine. Nous faisons le point ensemble, puis nous mettons en place les solutions.
Professionnels
Prévoyance du dirigeant, optimisation de la trésorerie, articulation entre patrimoine professionnel et privé, préparation d'une cession. Une palette de services et de solutions haut de gamme, avec un seul interlocuteur et un suivi dans la durée.
01
Bilan patrimonial
Le document de référence : ce que vous possédez, ce que vous devez, ce que vous payez, ce que vous risquez. Gratuit.
Inventaire des actifs et passifs
Analyse de la fiscalité en cours
Audit des contrats existants
Capacité d'épargne réelle
Protection du conjoint
Objectifs de vie à 5 et 20 ans
02
Projet immobilier
Financer, investir, structurer la détention — avec le bon crédit et la bonne enveloppe juridique.
Résidence principale
Locatif nu et meublé (LMNP)
SCPI
Déficit foncier
Montage en SCI
Négociation du financement
03
Placements financiers
Améliorer la rentabilité de vos placements sans dépasser votre tolérance réelle aux baisses.
Assurance-vie multisupport
Plan d'épargne retraite (PER)
PEA et compte-titres
Produits structurés
Épargne de précaution
Arbitrages et suivi
04
Fiscalité
Optimiser l'impôt est la conséquence d'une bonne structuration, jamais un objectif isolé.
Choix des enveloppes
Dispositifs de réduction
Revenus fonciers
IFI
Rémunération du dirigeant
Plus-values de cession
05
Retraite & prévoyance
Chiffrer la perte de revenus à venir, la combler, et protéger les vôtres en cas de coup dur.
Estimation de la pension
Rente ou capital
Revenus complémentaires
Prévoyance dirigeant
Assurance emprunteur
Dépendance
06
Transmission
Anticiper permet de transmettre plus, plus simplement, sans mettre les héritiers en difficulté.
Donations et abattements
Démembrement de propriété
Clauses bénéficiaires
Pacte Dutreil
Société civile familiale
Aider ses enfants
Expertise spécifique · Travailleurs frontaliers
Vous travaillez en Suisse, vous vivez en France.
Deux pays, deux fiscalités, deux systèmes de retraite. Rares sont les conseillers en patrimoine qui maîtrisent les deux. Installé à Crozet, au cœur du Pays de Gex, Mickaël BUFFAZ accompagne au quotidien les frontaliers et leurs familles. Il a fait de la fiscalité franco-suisse une spécialité du cabinet.
Imposition à la source ou en France selon le canton, prévoyance suisse, retour d'avoirs de retraite, investissement côté français : vous n'avez qu'un seul interlocuteur, qui connaît les deux côtés de la frontière.
Imposition des revenus suisses en France
Canton de Genève et autres cantons
Statut de quasi-résident
Crédit d'impôt et double imposition
2e pilier (LPP) : rachats et retrait
Épargne retraite française
Retraite AVS et retraite française
Achat immobilier en France
Faire le point sur ma situation de frontalier →Pédagogie financière
Un programme pour toute la famille.
Comprendre
Les grands mécanismes — épargne, crédit, fiscalité, risque — expliqués sans jargon et appliqués à votre cas.
Décider
Vous choisissez en connaissance de cause : chaque solution est présentée avec ses limites et ses frais.
Transmettre
Les bons réflexes financiers se partagent : le programme s'adresse aussi aux enfants et aux jeunes actifs de la famille.
Pour aller plus loin
Le conseil en gestion de patrimoine, concrètement.
À quoi sert un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?
Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant analyse l'ensemble de votre situation — revenus, épargne, immobilier, crédits, fiscalité, protection familiale — avant de recommander une solution. Contrairement à un établissement bancaire, qui distribue sa propre gamme, un cabinet indépendant sélectionne les contrats et les supports sur le marché entier, ce qui change la nature du conseil : la question n'est plus « quel produit vous proposer », mais « quelle décision améliore votre situation ».
Comment se déroule un bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial commence par un entretien d'écoute d'environ 45 minutes, en visioconférence — où que vous soyez en France — ou à notre bureau de Crozet. Nous y recensons vos actifs et vos passifs, votre capacité d'épargne réelle, votre fiscalité en cours et vos objectifs à cinq et vingt ans. Vient ensuite l'audit de vos contrats existants — assurance-vie, PER, prévoyance, crédits — puis une feuille de route écrite et hiérarchisée. Ce premier bilan est gratuit et n'engage à rien.
Particuliers : préparer, protéger, transmettre
Financer une résidence principale, investir dans l'immobilier locatif, améliorer le rendement d'une assurance-vie, réduire l'impôt sur le revenu ou l'IFI, préparer sa retraite, protéger son conjoint, aider ses enfants à démarrer dans la vie ou organiser une transmission : chacun de ces sujets se traite mieux dans une stratégie d'ensemble que produit par produit. C'est cette cohérence qui évite les erreurs les plus coûteuses — un bon dispositif souscrit au mauvais moment ou dans la mauvaise enveloppe.
Chefs d'entreprise et professions libérales
Pour un dirigeant, patrimoine professionnel et patrimoine privé sont indissociables : arbitrage entre rémunération et dividendes, prévoyance et maintien de revenus en cas d'arrêt, placement de la trésorerie excédentaire, épargne salariale, préparation d'une cession et pacte Dutreil. Nous intervenons en coordination avec votre expert-comptable et votre notaire, avec un seul interlocuteur côté patrimoine.
Frontaliers franco-suisses : un conseil patrimonial des deux côtés de la frontière
Un salarié qui travaille en Suisse et réside en France relève de règles propres. Ses revenus sont imposés à la source dans le canton de Genève, ou en France pour la plupart des autres cantons. Il cotise au 2e pilier suisse (LPP) et peut ouvrir un 3e pilier. Ces choix ont des conséquences directes sur l'impôt, la retraite et la transmission. Le cabinet, installé dans le Pays de Gex, accompagne les frontaliers dans ces arbitrages : rachats LPP, retrait des avoirs de prévoyance, statut de quasi-résident, investissement et financement immobilier en France.
Partout en France, à Crozet et à Lyon
Le cabinet accompagne ses clients partout en France : la grande majorité des rendez-vous se tiennent en visioconférence, ce qui permet de travailler sereinement, sans contrainte de déplacement ni de distance. Deux bureaux accueillent également les clients : à Crozet (01170), dans le Pays de Gex, et à Lyon (69200). Chaque demande reçoit une réponse sous 48 heures.
Quel levier pour votre situation ?
Le bilan patrimonial répond précisément à cette question. Il est gratuit et sans suite obligatoire.